生命保険に加入し年数がたってしまうと、保険会社の人から保険の見直しについて勧められる場合があります。保険の転換制度について仕組みとメリットおよびデメリットについて紹介していきます。

■転換制度はお得なの？

現在、保険に加入していても保険会社としては見直しをして欲しいと提案してくる時期などがあります。保険の更新をする場合や保険の新商品がでた場合など、おおよそ3つのケースがあげられます。ちなみに転換制度とは、今加入している保険を下取りに出して新たな契約を結ぶことなのです。

◎転換によるメリットがある場合
契約していた保険を解約して一時払い保険料として新しい保険料にあてるという考え方です。積み立てによる保険料は、「転換価格」として支払われるものです。この「転換価格」には、払い戻す部分の「解約返戻金（へんれいきん）」と積み立てによって支払われる配当金と、継続期間が長期にわたる場合の特別配当金などが含まれています。この場合のメリットは、通常の解約よりも解約返戻金を受け取るほうが有利になっております。この場合は新規で契約をしたり他の保険会社に申し込むなどよりは優遇されています。新しい保証が追加されている点が魅力です。

◎転換によるデメリットがある場合
転換時には大分年齢が加算されている頃だと思われます。年齢による保険料の割合は年を重ねるほどに高くなってきます。その保険料の支払いも頭に入れておきましょう。おなじように、終身保険率に関しては、最初の利率ではなく転換時期の計算によるものなので、この時期の加入が不利になる場合があります。予定の利率は10年ぐらいずつの設定になっており、予定利率が高い場合は保険料が安くなりますし、予定利率が低いと保険料が高くなります。

■転換の種類による違い

◎基本転換方式
加入していた保険を下取りして新しいプランの終身保険の内容に支払っていく事です。

◎定期保険転換方式
保険の価格を新しいプランの部分を定期保険の内容に支払いをすることです。この場合の支払いは掛け捨てになる為、保険料の支払い金額は最も安くなります。

◎比例転換方式
基本転換と定期保険転換の組み合わせによるものです。下取りする価格が、基本転換の終身保険の部分と、定期保険転換の定期保険の部分とに割り当てされます。

■見直しによる注意点とは？

デメリットによる点で紹介しましたが、予定利率は最初の加入時よりも大きく変わっていきます。現在の利率で申し込むには支払いが難しくなることがあります。
人生の設計プランに変更が必要になった場合に転換制度は必要になってくるものです。保険や生活の中でのお悩みの方や、相談ご希望の方は、株式会社総合資産設計」までご連絡願います。